Lorsque l’on se lance dans le transport de personnes en tant que chauffeur LOTI ou VTC, il est impératif – au-delà des formalités administratives – de s’assurer correctement, à la fois pour protéger son activité, son véhicule, mais aussi ses passagers et sa responsabilité personnelle. Drive Conseil vous aide à y voir clair : quelles sont les assurances obligatoires ? Quelles garanties sont recommandées ? Combien ça coûte ? Et à quoi faut-il faire attention avant de signer ?
1) RC Pro Transport : l’assurance professionnelle indispensable
La Responsabilité Civile Professionnelle Transport de personnes (RC Pro) vous couvre en cas de dommages causés à vos passagers ou à des tiers dans le cadre de votre activité. Sans elle, vous n’avez pas le droit de travailler légalement.
Elle couvre notamment :
- Les blessures d’un passager dans votre véhicule
- Les erreurs professionnelles
- Les préjudices causés lors de la montée ou descente du véhicule
- Les bagages endommagés
Prix moyen : entre 150 € et 350 € par an, selon garanties et assureurs
Attention : certaines RC Pro ne couvrent pas les sous-traitances avec des plateformes ou les trajets hors France. Lisez bien les exclusions.
2) L’assurance véhicule : spécifique au transport de personnes
Une assurance « classique » pour particulier ne suffit absolument pas si vous transportez des passagers contre rémunération. Il vous faut une assurance “véhicule à usage professionnel – transport de personnes à titre onéreux”, aussi appelée “véhicule de tourisme avec chauffeur” (VTC).
Trois formules sont généralement proposées :
- La responsabilité civile circulation qui couvre les dommages causées à autrui en cas d’accident. Cette assurance est obligatoire pour tous les véhicules.
- L’assurance tous risques professionnelle qui couvre tous les dommages (accident, vol, incendie, bris de glace…). Elle est destinées aux véhicules récents ou financés en leasing
- L’assurance multirisque transport public inclut RC Pro, dommages passagers, assistance, véhicule de remplacement. Elle est recommandée pour les chauffeurs à temps plein ou flotte de véhicules.
Le coût moyen est de 1 000 € à 2 500 € par an soit 100 € et 300 € par mois selon l’âge du véhicule, la ville, le kilométrage, l’ancienneté du conducteur et les options (bris de glace, panne, vol,…)
3) Les garanties complémentaires à envisager
Même si elles ne sont pas obligatoires, certaines garanties optionnelles sont fortement recommandées :
- La garantie perte d’exploitation indemnise vos pertes de revenus en cas d’immobilisation du véhicule(accident, panne, vol)
- La protection juridique professionnelle prend en charge des frais d’avocat, médiation, litiges clients ou plateformes
- Le véhicule de remplacement pour ne pas perdre le chiffre d’affaires
- La garantie conducteur vous couvre vous-même en cas d’accident (elle est souvent négligée)
- Prévoyance ou mutuelle, indispensable pour les indépendants, couvre vos arrêts maladie, hospitalisations
Pour un chauffeur VTC, la réglementation impose une assurance véhicule pour transport de personnes à titre onéreux de même pour un chauffeur LOTI, les règles ne changent pas dès lors qu’il transporte des clients, même en groupe, avec un statut LOTI.
NB : Ne pas déclarer son activité à l’assureur est une faute grave. En cas d’accident t, cela peut annuler toute indemnisation
4) Conseils pour bien choisir son contrat
Quelques astuces pour payer moins cher :
- Comparer plusieurs assureurs (AXA, MAIF Pro, MMA Pro, Allianz, April, etc)
- Opter pour une franchise plus élevée pour baisser la prime
- Souscrire à une assurance groupée si vous avez plusieurs véhicules
- Utiliser un courtier spécialisé dans les professions du transport